Mutuo immobile
Il mutuo immobile è la forma di mutuo più richiesta ai vari istituti di credito. Un mutuo per immobili può essere suddiviso nel classico mutuo per l’acquisto della prima casa o per la sua ristrutturazione, oppure in mutuo per immobile commerciale, adatto a chi desidera dei locali per avviare un’attività.
Il mutuo immobiliare viene concesso da banche, società finanziarie e istituti di credito abilitati a questo tipo di servizio, che generalmente erogano fino all’80% del valore dell’immobile in questione, ma ne esistono alcuni in grado di proporre al consumatore, con la richiesta di garanzie adeguate, anche mutui al 100% del valore immobile.
Normalmente, come per i prestiti o finanziamenti, anche nel caso del mutuo per immobile o soprattutto del mutuo al 100% sull’immobile, il cliente dovrà fornire delle garanzie, che saranno necessarie all’istituto erogante per tutelarsi da eventuali inadempienze. Tra le garanzie più comuni ricordiamo la fidejussione, l’ipoteca, le polizze assicurative, i tassi di mora.
Quando ci si avvicina al mondo dei finanziamenti per la casa, e quindi ai mutui per immobili, è d’obbligo avere le idee piuttosto chiare su cosa di cerca.
Scegliere l’istituto cui rivolgersi e quindi la soluzione più indicata alle proprie necessità è senza dubbio il primo passo, ma per accedere ai mutui per immobile è indispensabile avere i requisiti legali e le caratteristiche economiche adatte. Come requisiti legali idonei ad un mutuo per l’acquisto di un immobile, si intendono la documentazione personale in grado di attestare identità, nazionalità, e di stato famiglia, mentre con requisiti economici si va ad indagare l’affidabilità ed il passato creditizio del consumatore presso la centrale rischi. Se tutto risulta nei parametri richiesti, verrà valutata la capacità di sostenere il pagamento delle rate mensili del mutuo per l’acquisto di immobili, ed in base a questi requisiti l’istituto bancario o finanziario deciderà se erogare o meno il capitale.
Chi, ad esempio, vorrà accendere un mutuo al 100% del valore dell’immobile, nella maggior parte dei casi sarà un consumatore con uno stipendio medio, ed in questo caso l’ente erogatore richiederà necessariamente la copia delle ultime buste paga o del modello 101. Probabilmente, per pagare rate mensili piuttosto basse, e, nel caso ci sia mancanza di fondi propri, in una simile situazione, molto comune, si opterà per un mutuo al 100% ossia il valore immobile nel totale, spesso per 30 o 40 anni di durata.
Solitamente tutte le categorie di lavoratori, che siano autonomi, dipendenti, statali, riescono a trovare i loro mutui per l’acquisto dell’immobile desiderato, ma va detto che non tutti gli istituti di credito concedono mutui per immobili ai lavoratori atipici, proprio per il fatto che è necessaria una prova tangibile che garantisca delle entrate mensili certe al consumatore. Tuttavia, anch’essi non devono disperare, in quanto il mercato dei finanziamenti e la forte concorrenza, possono offrire diverse soluzioni alternative ai mutui di acquisto per immobili, e può capitare che dopo tante risposte di rifiuto, si trovi un ente in grado di erogare il finanziamento o almeno parte di esso.
Quando si cerca il mutuo immobile per la casa o in alternativa dei mutui per immobili commerciali, è indispensabile sostenere dei costi di spese istruttorie, di spese notarili, assicurative, e non ultimi i costi della perizia dell’immobile sul mutuo per verificare il valore reale del locale in questione.
Quando ci si affida ad un’agenzia immobiliare, in genere è essa stessa che si occupa della perizia dell’immobile scelto per il mutuo, in modo serio ed affidabile.
Talvolta, specie nei casi in cui si abbia bisogno di locali per un’attività, e ci si informa sui mutui nel mercato immobiliare, sarà il caso di rivolgersi ad istituti di credito che trattino in specifico la categoria dei mutui per immobili commerciali, dal momento che non tutte le banche o le banche li seguono.