Mutuo edilizio
Il mutuo edilizio fa parte dei mutui fondiari, e viene concesso generalmente per sostenere le opere di costruzione degli immobili. Un mutuo edilizio quindi è erogato per far fronte a tutte quelle spese edili che ruotano attorno ai lavori di cantiere che faranno sorgere una nuova abitazione.
I mutui edilizi vengono erogati da banche o società finanziarie, ormai da svariati anni, a fronte di nuovi immobili, sia nel caso di demolizione e ricostruzione, che nei casi di estensioni dell’immobile sia in piano orizzontale, che in verticale, aggiungendo ad esempio un’ala all’abitazione o un piano superiore.
Queste sono sostanzialmente le finalità per cui viene inoltrata la domanda per un mutuo edilizio.
Il mutuo per l’edilizia si differenzia dagli altri tipi di mutuo per la modalità di erogazione del finanziamento e per l’ipoteca.
I mutui ipotecari edilizi vanno ad accendere l’ipoteca sul terreno (fondo) su cui verrà costruito l’immobile e successivamente andrà ad estendersi su quest’ultimo. Normalmente i mutui ipotecano l’abitazione o immobile già presente, nel caso del mutuo edilizio, e, dal momento che l’immobile è ancora da erigere, l’unica possibilità è quella descritta.
Il codice civile, infatti, in base ad articoli di legge che vanno a regolamentare l’accessione di opere sopra il suolo, e l’estensione dell’ipoteca alle opere sopra il suolo, gli istituti di credito possono gestire il mutuo ipotecario edilizio ipotecando il terreno e diventando in automatico titolare della garanzia sull’abitazione che si andrà a costruire al di sopra di esso.
I mutui per uso edilizio differiscono dai mutui tradizionali, come accennato, anche per modalità di erogazione. Quando il cliente decide di accendere un mutuo edilizio per la prima casa, verranno presentati all’istituto di credito tutti i progetti e gli eventuali preventivi dei lavori da attuare. Sarà in base a questi che l’istituto finanziario provvederà al sistema di frazionamento del mutuo edilizio, con più erogazioni stabilite in base all’avanzamento delle opere. Ad esempio, la prima erogazione coinciderà con il completamento delle fondamenta, la seconda con la struttura in cemento armato, e via dicendo.
I mutui a scopo edilizio, oltre che ai privati, possono essere concessi anche alle imprese, ai costruttori o alle società immobiliari. I mutui per imprese edili solitamente vengono erogati ai costruttori per sostenere e finanziare la propria attività lavorativa.