Mutuo 100 tasso fisso
Il mutuo al 100% a tasso fisso è un semplice mutuo, che, come i mutui di tutte le categorie, può essere utilizzato per l’acquisto di immobili e può durare da pochi anni fino anche a 40 anni di ammortamento.
I mutui al 100% a tasso fisso che coprono il totale del valore dell’immobile non sono prodotti che vengono trattati da tutti gli istituti di credito, ma va detto che la richiesta è sempre più vasta e quindi trovare dei mutui al 100% a tasso fisso o variabile è piuttosto semplice.
Ma chi richiede un mutuo al 100 a tasso fisso?
Complice la crisi economica, poche persone riescono a far fronte ad un mutuo per immobili anticipando almeno il 20% del valore, e questa situazione può far desistere dall’acquisto. Per dare un aiuto concreto, ma anche per movimentare il mercato economico, sono state date le opportunità che troviamo nei mutui al 100% a tasso fisso o variabile.
Gli istituti di credito, quindi, vanno ad erogare il 100% del valore, cosa che talvolta è un’esigenza indispensabile del consumatore, ma che sarebbe anche vietata dalle legge. Il regolamento del credito fondiario infatti non permette l’erogazione del totale del valore, ma un massimo dell’80%. E di fatto, è così. L’istituto di credito, in effetti, eroga l’80% del valore, ed il restante 20% risiede in una garanzia sotto forma di fidejussione o assicurazione che ne copre il rischio. In totale, si arriva al nostro mutuo al 100% a tasso fisso.
Come si può notare, l’unico modo per gli istituti finanziari di concedere un mutuo al 100% a tasso fisso, ma anche misto o variabile, è di aggiungere una ulteriore garanzia oltre all’ipoteca sull’immobile, che viene rappresentata da una polizza assicurativa fidejussoria, la quale va a coprire quel 20% di margine di rischio d’insolvenza.
L’istituto di credito, sia banca o società finanziaria, infatti, mediante quest’assicurazione si va a tutelare nel caso il cliente non pagasse regolarmente le rate dell’ammortamento. La parte rimanente sarà coperta dall’ipoteca sull’immobile. E’ da chiarire che, naturalmente, i costi della fideiussione vengono scaricati sul cliente.
Nel caso del mutuo al 100% a tasso fisso, aggiungiamo un’importante considerazione, che va a far capire che non è poi così conveniente come si pensa.
Sicuramente, per chi ne ha necessità, i mutui al 100% del valore, a tasso fisso, magari per un periodo di 40 anni, possono essere l’unica soluzione per poter acquistare la prima casa. Questa è senza dubbio una motivazione di tutto rispetto, e sicuramente sarà la scelta più opportuna da fare in determinati casi.
Va notato, però, che, seppur la totalità del valore sia coperto, il tasso sia fisso, e le rate siano piccole e per un lungo periodo, il mutuo al 100% a tasso fisso non è poi così vantaggioso. Il tasso fisso dà sempre la garanzia di avere lo stesso importo dalla prima all’ultima rata dell’ammortamento, ma dà anche interessi piuttosto alti, se la percentuale al momento del contratto non è particolarmente bassa.
Se gli interessi sono elevati, calcolati mensilmente e moltiplicati per tutta la durata del mutuo, poranno addirittura superare il valore dell’immobile acquistato! Questo accade soprattutto quando la durata è di 40 anni e anche di più. I mutui al 100% a tasso fisso è consigliabile non protrarli troppo a lungo, oppure cercare di estinguerli anticipatamente, se diventa possibile, per non avere spese eccessive.