- Come si possono ottenere i mutui per farmacie grazie all’Enpaf?

L’istituto previdenziale prevede per i suoi iscritti diverse forme di assistenza, una delle quali è proprio l’accesso a convenzioni particolari di mutui ipotecari per farmacie o farmacisti in genere.
E’del maggio 2010 l’ultimo aggiornamento relativo alla convenzione dell’Enpaf con la banca popolare di Sondrio per agevolare i mutui alle farmacie. E’ fondamentale essere iscritti all’ente per potervi accedere.

- Com’è strutturato questo mutuo convenzionato per farmacie?

I mutui per farmacie possono essere disponibili anche presso altre società finanziarie specializzate in questo tipo di erogazioni, dove il requisito principale è avere avviato la farmacia in questione da almeno 18 mesi, e comunque il prestito è principalmente utilizzato per le migliorie della farmacia nell’attività lavorativa.
Nel caso della convenzione tra l’ente previdenziale e la banca menzionata, possiamo notare come si possa finalizzare i mutui sia per l’acquisto di nuove farmacie viste come attività, sia per l’acquisto o ristrutturazione o costruzione dell’abitazione o studio o farmacia del farmacista stesso che risulta iscritto all’enpaf.
Vediamo nei dettagli la convenzione cosa prevede:
Il mutuo per farmacia può essere concedibile anche a più iscritti, nel caso si trattasse di porzione immobiliare destinata ad attività commerciale, dove ciascuno di essi avrà la propria quota e purchè l’immobile risulti di loro esclusiva proprietà con finalità lavorative.
E’possibile ottenere un importo di 250mila euro per un singolo iscritto, mentre nel caso di richiesta di soci con due o più iscritti, il massimo erogabile sarà di 300mila euro. In ogni caso non sarà possibile superare il limite dell’80%del valore dell’immobile o delle spese di costruzione.
Le garanzie richieste saranno un’ipoteca di primo grado o successivo, un’assicurazione con vincolo a favore della banca contro incendio.
Si potrà accendere i mutui per farmacie convenzionati con tasso variabile o fisso, e l’ammortamento potrà avvenire in rate semestrali per la durata di 5, 10, 15 o 19 anni e 6 mesi.
Saranno a carico di coloro che richiederanno il mutuo per farmacia gli oneri fiscali e le spese di istruttoria, mentre nel caso si presentasse l’occasione di estinguere anticipatamente il mutuo, non ci saranno costi di penale solo se questo è destinato all’abitazione del farmacista, nel caso l’uso fosse stato rivolto all’attività commerciale, ci sarà una penale dell’1% da versare all’istituto di credito.

- Il mutuo per l’agricoltura che finalità può avere?

I mutui dedicati all’agricoltura possono essere utilizzati per tutto quanto concerne l’attività agricola.
Può quindi trovare impiego nell’acquisto di immobili ad uso di azienda agricola o alla ristrutturazione di locali adibiti a stalle, o magazzini, purchè attinenti alla funzione di locali agricoli e necessari all’attività.
E’possibile l’acquisto di capi di bestiame e strumenti utili al lavoro della terra, pertanto il mutuo per l’agricoltura trova diverse possibilità di impiego.
Il modo più comune di utilizzare questo tipo di erogazione è sicuramente l’uso dei mutui per l’acquisto di terreni agricoli, basilari per poter avviare un’attività legata al mondo agricolo.

- Come si può ottenere un mutuo per terreno agricolo?

Esattamente come per i mutui ipotecari, anche i mutui per terreni agricoli hanno i medesimi iter burocratici, con ipoteca sul terreno piuttosto che sull’immobile, e piano d’ammortamento rateale relativo. Certo esistono forme di agevolazioni per chi accede ai mutui per terreni indetti dagli enti pubblici, come le regioni, ad esempio. Si tratta di fondi spesso concessi agli agricoltori che possiedono la loro attività in zone svantaggiate, allo scopo di poterne risollevare l’economia e lo sviluppo.
Tuttavia, in caso di assenza di bandi pubblici, molti istituti di credito finanziano con specifici prodotti il settore agricolo, proponedo mutui su terreni agricoli, anche a condizioni vantaggiose rispetto ai mutui tradizionali.
E’ importante sapere che oltre agli istituti di credito, dal 2007 per determinate regioni, ubicata prevalentemente al sud, è possibile presentare una domanda per ottenere il mutuo bonus agricoltura, credito d’imposta destinato agli imprenditori agricoli. Le domande vanno presentate all’agenzia delle entrate ed il bonus potrà essere utilizzato per investimenti in attrezature e beni destinati alle attività produttive agricole.

- Cosa significa mutuo 80 per cento del valore?

I mutui all’80% sono concessi in base al valore di perizia dell’immobile. Quando il consumatore decide per l’acquisto di una casa, ne parla con il costruttore, o il vecchio proprietario, che fornisce il prezzo dell’immobile. Se l’acquirente necessita di un mutuo, si rivolgerà all’istituto di credito richiedendo la somma necessaria, ma la banca, prima di erogare il capitale, probabilmente invierà un proprio perito che valuterà e determinerà il reale costo e valore dell’immobile sottoposto ad acquisto.
L’istituto di credito, quindi, concederà un mutuo all’80 per cento di questo valore stimato, lasciando al consumatore il restante 20% a proprio carico.
Talvolta può capitare che sia il perito, che il venditore, possano concordare tra loro un valore ‘di media’ tra la perizia e la richiesta di partenza, ad ogni modo la parola del perito è sempre quella determinante per la banca o finanziaria che concederà il mutuo all’80%.

- Perchè un istituto di credito eroga mutui all’80 per cento e raramente concede oltre tale percentuale?

Negli ultimi tempi, causa la crisi economica, è possibile trovare alcuni istituti di credito che riescono a concedere il 100 per cento ed anche il 120 per cento del valore, ma si tratta di casi isolati.
La maggior parte degli istituti si ferma al mutuo all’80%, e questo perchè la normativa della Banca d’Italia non permette per legge alle banche e finanziarie di oltrepassare tale percentuale di erogazione.
Per ottenere mutui oltre l’80 per cento, quindi, va in un certo senso aggirata la legge con una deroga assolutamente legale, che è stata creata per risolvere questo tipo di limite che non concede a molte persone di poter accedere ai mutui in quanto non dispongono economicamente del rimanente 20%.
Per bypassare questo ostacolo, quindi, l’istituto finanziario può proporre al consumatore una polizza fidejussoria, a titolo di garanzia integrativa, che andrà a coprire il 20 per cento necessario al mutuo all’80% sul valore dell’immobile. Questa polizza servirà a garantire la copertura dell’eventuale insolvenza del consumatore nei confronti della banca, e solitamente è concessa da compagnie assicurative convenzionate con la banca erogante.
Tale modalità riuscirà quindi a far ottenere un capitale del 100 per cento, ma il cliente dovrà sostenere costi più alti relativi alle spese accessorie rispetto all’accensione di un mutuo all’80% del valore.